Деньги в семейный бюджет: советы по планированию

Специалисты по бракоразводным процессам утверждают, что в основе почти 70% разводов лежат разногласия по поводу денег. Как ни странно, именно эта причина опережает и несовпадение характеров, и измены, и пагубные привычки…
Для того, чтобы эта тема не стала рифом, о который разобьется ваша семейная ладья, психологи советуют обязательно обсудить финансовые вопросы, прежде чем жениться или поселяться вместе и налаживать общее хозяйство.
Хотя, даже если ты замужем давно, а денежные проблемы открыто еще не обсуждала ни разу, не отчаивайся. Сделать это никогда не поздно. И не стоит ждать, пока возникнут разногласия или конфликты. Это тот самый случай, когда соломку надо всегда подстилать заранее. Однако нередки случаи, когда супруги решают наконец-то сесть и все распланировать. Но когда садятся, оказывается, что оба плохо представляют, из чего же складывается их бюджет.

Расходы

В составлении семейного бюджета именно статьи расходов представляют наибольший интерес, и поэтому на их анализ нужно потратить драгоценное время, чтобы сберечь его впоследствии. Конечно, содержание этих статей большей частью зависит от образа жизни и предпочтений отдельно взятой семьи, но существует и стандартный набор. Все основные и постоянные расходы, характерные для любой семьи, делятся на следующие:
- расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи;- постоянные расходы на коммунальные и обязательные платежи (например, выплата кредитов, расходы на автомобиль, телефоны, Интернет и пр.);
- расходы на одежду;
- расходы, связанные с обеспечением образования и общего развития;
- расходы, связанные с созданием интерьера, уюта;
- расходы на отдых;
- расходы, связанные с обеспечением определенного образа жизни.
Долги
Бывают непредвиденные ситуации, когда семейный бюджет на месяц исчерпан раньше срока. Это свидетельствует о том, что бюджет рассчитан неверно, эту ошибку нужно найти, иначе она обязательно повторится. Если же причины возникновения этой ситуации вам известны, их тоже стоит учесть на будущее.
Как же выйти из сложившегося положения? Самым простым решением считается взять деньги в долг, но не следует забывать, что долг нужно вернуть в том же объеме (а то и с процентами!), так что дефицит вашего бюджета эта мера не исправит. Такой способ только откладывает момент истины «на потом». Поэтому стоит по возможности избегать долгов и сразу браться за устранение дефицита, то есть урезать все свои расходы и попытаться дотянуть до ближайшего поступления денег.
Как сберечь деньги?
Что же делать, если вопреки самым благим вашим намерениям, деньги постоянно улетают в неизвестном направлении? Попробуй соблюдать следующие нехитрые правила:
Во-первых, ты всегда должен знать, какая сумма находится в кошельке. Так легче контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя.
Во-вторых, хотя бы раз в жизни запиши свои расходы за месяц. Может статься, что на всякие мелочи ушла добрая половина зарплаты.
Заведи отдельный кошелек для мелочи и все мелкие монеты, не глядя, ссыпай туда. В итоге к моменту, когда крупные купюры закончатся, в "мелочном" кошельке может скопиться приличная сумма.
Брать деньги в долг на текущие расходы можно только в случае крайней необходимости. Деньги уйдут незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму.
Если же ты даешь деньги в долг, то проси вернуть его целиком, а не частями.
Направляясь в магазин или на рынок, заранее составь список продуктов и вещей, которые необходимо купить. Человек, попавший в плотное окружение красочных товаров, легче поддается соблазну и покупает много ненужного. Не стоит прельщаться красочными обертками: упаковка увеличивает стоимость товара, но не влияет на его качество.

Дельные советы увеличить доход
1. Если у вас есть такая возможность, найдите подработку – пусть у вас будет не один источник доходов. Это подстрахует вас, если вы вдруг потеряете работу. Конечно, думать о плохом не стоит, чтобы не накликать на себя негатив, можно считать подработку способом заработать дополнительные средства, скажем, на отдых, хобби или развлечения.
2. Этот совет для тех, кто работает с компьютером, и особенно для тех, кто хранит в нем свои финансовые данные. Всю информацию нужно сохранять на каком-то носителе, типа флеш-драйва или диска, и, регулярно обновляя ее, хранить в надежном месте. Так при поломке компьютера все необходимые данные не пропадут.
3. Стоит также позаботиться страховке – пусть это будет автострахование, страхование жизни членов вашей семьи или недвижимости от несчастных случаев. Поверьте, оно того стоит. (Правда, в нашей стране бывает тяжело доказать наличие страхового случая, ну да ладно, рано или поздно и мы подтянемся к западной планке качества данных услуг).
4. Если вы водите машину, контролируйте себя – не превышайте скорость и не нарушайте правил. Иначе это может вылиться вам в штрафы. К тому же, превышая скорость, вы тратите больше бензина (многие автомобили разработаны так, что оптимальный расход бензина приходится как раз на скорость движения, предполагаемую законом).
5. Делая покупки, особенно крупные, не стоит руководствоваться только ценой, причем той, что пониже. Если вы покупаете технику – стиральную машину, к примеру, задумайтесь – возможно, та, что стоит дороже, послужит вам дольше, не потребует ремонта в скором времени и вообще будет более качественной, да и результат стирки окажется приличнее.
6. Не нужно верить рекламам или обещаниям знакомых о том, что если вы сделаете вклад в новый банк или сомнительное предприятие (о котором никогда не слышали), то процентов получите на порядок больше, чем в обыкновенном, известном вам (и наверняка надежном) банке. Инвестирование в ненадежные предприятия или структуры может привести к потере вами всего, чем вы обладаете (не забываем про «МММ»). Пусть выбранные вами банки будут с хорошей репутацией – тогда ваши капиталы никуда не денутся.
7. Чтобы не просрочить платежи – будь то оплата коммунальных услуг или выплата процентов по кредиту – вносите плату заблаговременно, так вы не только не забудете сделать это вовремя, но и создадите себе репутацию надежного и ответственного человека.
8. Очень важно не превышать баланса по кредитной карте. Во-первых, если нужно купить что-то, старайтесь расплачиваться наличными. Пусть кредитка останется на самый крайний случай. А во-вторых, уж если вы расплатились с ее помощью, обязательно погасите этот кредит как можно скорее, иначе рискуете потерять гораздо больше, чем взяли взаймы у банка.
Типичные ошибки при планировании семейного бюджета
А знаешь ли ты, какие ошибки в ведении семейных финансов считаются типичными?
1. Нет договоренности
Во-первых, это ситуация, когда в семье нет четкого представления о доходах и договоренности о расходах, супруги привыкли полагаться "на авось" или считают, что деньги - "грязная тема". В итоге они оказываются в еще более "грязной" ситуации, когда жизнь наконец вынуждает их расставить все точки над i в этих вопросах, скатываясь к взаимным оскорблениям обвинениям в безалаберности, мотовстве или финансовых неудачах.

2. Нет планирования
Вторая ошибка - неумение определить очередность затрат, покупок, выплат. Члены семьи хотят всего и сразу, а в результате не получают ничего. Сюда же относят и пренебрежение планированием, когда можно было бы не только заранее отложить деньги, но и приобрести желаемое со скидкой, по оптовой цене и т. п.

3. Беззаботность в юридических авпектах
Неграмотное пользование страховками, кредитами, чеками, банковскими счетами - это бич нашего общества, лишь недавно столкнувшегося с подобными благами цивилизации. Никогда не ленись досконально выяснить у банковских служащих или продавцов все возможности, предоставляемые при заключении той или иной сделки, чтобы она не вышла тебе боком. Беззаботность по поводу юридически грамотного сопровождения финансовых сделок, оформления доверенностей, завещаний, соглашений; невнимательное изучение финансовых документов или их небрежное хранение также может создать тебе массу проблем и впоследствии отнять огромное количество времени.